孩子不會理財 vs 孩子不想理財 

由於現時香港的理財教育是比較落後的，小K亦曾經講過，好少有學校會提供一些投資理財的課程予中小學生，以現今時代來說，跟以前已經很不同，以前一個家庭有大約3-4個小孩，現在卻一般都是獨生子女（太多養唔到，現代如果要養一個孩子的花費最保守估計要500萬元），衍生了一個問題就是父母非常溺愛他們的子女，因而令他們不會管理自己的資金，因為一般要甚麼，父母就給他們買甚麼，只懂得花費在消費品上面，更遑論要儲錢了，反正要甚麼就有甚麼，為什麼要儲錢呢？

 

一開始的時候當然是沒有甚麼問題，因為還可以有父母支援，但是當他們離開家人，出到來社會的時候，雖然還手握不少錢，但是這些錢要怎麼用呢？這就成了一個問題了，始終我們大學所學的即使畢業了也未必能用，但是理財知識確是長遠的事，奈何學校卻沒有教。

 

需要 vs 想要

 

我們理財的第一步就要要分清楚究竟哪些是我們需要和想要的，最簡單一個例子就是衣食住行，食飯我們每天都要食，所以很多時候我們都需要留一筆錢在食飯上面，但是以汽車為例，正常來說我們並不是必須的(住的偏遠的例外)，因為汽車其實是一件消費品，由落地開始就會貶值，所以經常說「買車易，養車難」，買車可能都只是佔了一小部分的錢，即使買的是一手車，連首次登記稅可能都只是20-30萬，但是買回來之後那個才是無底深淵(無可否認，有一架車係方便左唔少，尤其是去一些郊區之類XD)，牌費、停車場費、保險等等等等(超級多，一年預算需要成千上萬)，以下小K將會詳細討論。

如果我們把日常的支出分類的話，主要可以分為兩類：

 

i.選擇性消費

 

主要是用來提升生活素質的，例如：化妝品、新款平板電腦、旅遊等等，這些都是可以選擇的，沒有它們，我們仍然可以繼續生活，但是有了它們，我們就可以好好地享受我們的生活。不過，既然是選擇性，當然可以選擇消費品的級別，既然買不起最新最貴的Iphone，買一部相對比較便宜的小米也是可以的，最重要是看自己的需要是甚麼，如果是手錶，只是用來看時間的話，$10000的手錶跟$100的手錶也能夠滿足看時間的需求，因此，我們應該選擇符合個人經濟能力的消費品，相信這樣便可以節省部分支出。

 

ii.必要支出

 

這是以上小K都提到過的消費，衣食住行，主要是用來維持日常生活的消費，所以價錢一般不會很高，因為屬於日常用品，我們可以一次過大量入貨，例如：可以等待超市有優惠的時候多買一點，冬天的時候很多商家的羽絨不會全部都賣得出去，只可以留到下一個季度開倉大平賣，這樣便可以以不同價錢，購買相同的消費品。不過，消耗品也不用購買太多，購買太多只會出現反效果，反而有機會會預支了我們的資金，這樣便損失了時間成本。小K很多時候有空便會到超級市場看看，有時候會有一些大減價，尤其是一些即將過期的貨品，幸運的話可以以低於一半的價錢入手！的確可以省下不少日常開支。

 

小結

分清楚需要和想要的東西之後，我們便可以找出我們主要的支出來源了，消費品只是一筆支出，花了出去就沒有了，所以我們可以從不同的渠道節省開支，降低消費品的級別或在優惠期內掃貨；不過，我們「人」本來其實也屬於資產，除了節流之外，我們也要懂得開源，因為我們投資在人力資源身上的話是可以得到回報，而且潛力是非常巨大的！因此，我們需要好好利用所擁有的資源。（待續）

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你不理財，財不理你 | 理財迷思（中）